Lorsque vous planifiez vos vacances à l’étranger, il est facile de se concentrer sur les aspects les plus évidents du budget : transport, hébergement, loisirs… Mais une fois arrivé sur place, une mauvaise surprise peut vous attendre : les frais bancaires. Ces coûts, souvent négligés, peuvent considérablement augmenter votre facture. En 2025, la situation semble plus problématique que jamais. La hausse des frais bancaires à l’étranger, en particulier pour l’utilisation des cartes bancaires et les retraits d’argent, mérite une attention particulière. Alors, comment limiter ces frais et partir en toute tranquillité ?
Frais bancaires à l’étranger : comment éviter les mauvaises surprises en 2025
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Published on 6 juillet 2025 18h19
1,2Les frais bancaires pour les paiements et retraits à l'étranger ont connu une augmentation de 1,2 % en 2025.
Une hausse des frais bancaires en 2025
Les frais bancaires pour les paiements et retraits à l'étranger ont connu une augmentation de 1,2 % en 2025. Pour un total de 1 000 euros dépensés en dehors de la zone euro, le coût moyen des frais s’élève désormais à 42,60 euros, contre 42,10 euros en 2024, comme le souligne le comparateur Panorabanques. Cette augmentation, bien que modérée, peut peser lourd dans le budget global d’un voyage.
En moyenne, pour chaque paiement effectué à l'étranger, les frais incluent 0,30 euro de commission fixe, ainsi qu’une commission variable de 2,5 % du montant de la transaction. Pour un retrait d'argent, la commission fixe s’élève à 3,10 euros, en plus d’une commission variable de 2,4 %. Ces frais peuvent rapidement s'accumuler, rendant ainsi vos vacances plus coûteuses que prévu.
Les solutions pour éviter les frais bancaires élevés
Heureusement, plusieurs options permettent de réduire ces frais. Les banques traditionnelles offrent souvent des formules payantes permettant de bénéficier de conditions avantageuses pour les paiements et les retraits à l'étranger. Par exemple, la Société Générale propose des options annuelles, tandis que des banques comme LCL, BNP Paribas ou le Crédit Mutuel offrent des options mensuelles qui peuvent être rentabilisées si vous restez plusieurs semaines à l’étranger. Ces options permettent d’annuler ou de réduire les frais bancaires lors de vos déplacements à l'étranger, mais les montants peuvent varier selon la banque, l'âge de l'utilisateur ou la région dans laquelle il se trouve.
Cependant, pour ceux qui préfèrent ne pas souscrire à ces options payantes, une alternative s'offre à vous : opter pour une banque en ligne ou une néobanque. Ces institutions financières offrent des avantages notables, en particulier lors de séjours hors de la zone euro. Des banques comme Boursorama, Fortuneo, Monabanq ou Hello bank! proposent des cartes bancaires gratuites qui permettent de payer et de retirer de l'argent sans frais à l'étranger. Si vous êtes un voyageur régulier, ces banques peuvent être une solution plus rentable.
Les néobanques, une solution sans frais
Les néobanques, qui ne sont pas affiliées à des banques traditionnelles, offrent également une gamme de services intéressants pour ceux qui partent souvent à l’étranger. Par exemple, Revolut, N26, et Sumeria permettent à leurs utilisateurs de retirer de l'argent sans frais jusqu'à un certain plafond mensuel, qui peut varier entre 1 000 et 3 000 euros. Après ce plafond, des frais de retrait peuvent être appliqués, mais restent généralement moins élevés que ceux pratiqués par les banques classiques.
Revolut et N26 permettent également de faire des paiements en devises étrangères sans frais supplémentaires, ce qui est un véritable atout pour les voyageurs. De plus, ces services sont accessibles via une carte virtuelle ou physique, offrant ainsi une flexibilité optimale. Cependant, attention : les retraits sont souvent limités à 200 ou 250 euros par mois, à moins d'opter pour un abonnement payant.
Réduire les frais avec de bons réflexes
Si vous souhaitez absolument éviter toute surprise sur vos frais bancaires, il existe d’autres astuces simples. Lors de vos déplacements à l’étranger, privilégiez les retraits uniques et importants plutôt que de multiplier les petites retraits. En effet, chaque retrait génère des frais fixes, donc retirer une plus grande somme d’un coup vous permettra de réduire le nombre de frais fixes associés. De plus, les distributeurs automatiques dans les zones touristiques ont tendance à appliquer des frais plus élevés, donc préférez ceux des banques locales.
Il est également possible de vous procurer de l'argent liquide avant votre départ, directement auprès de votre banque en France. Bien que cette méthode ne soit pas totalement gratuite (des frais de change et de traitement peuvent s'appliquer), elle demeure souvent plus avantageuse que les retraits ou conversions effectués sur place. Il est donc conseillé de commander vos devises à l'avance pour bénéficier d'un taux de change plus compétitif et éviter les bureaux de change situés dans les aéroports ou les centres-villes étrangers, où les frais sont souvent plus élevés.
Crédit Agricole : l’exemple des formules sans frais
Le Crédit Agricole IDF, par exemple, a décidé d’aligner ses pratiques sur celles des banques en ligne en supprimant les frais bancaires pour les paiements et retraits à l’étranger dans ses formules Essentiel, Premium et Prestige. Cette mesure permet à ses clients de voyager sans surcoûts liés à l’utilisation de leur carte bancaire hors zone euro, mais attention, les frais de la banque locale restent applicables. Cette évolution vient renforcer l’accessibilité à une mobilité financière internationale, ce qui correspond à une demande croissante des consommateurs en quête de solutions pratiques et économiques.